Votre entreprise est en redressement judiciaire et votre banque refuse de financer un nouveau véhicule professionnel ? Pourtant, vous devez continuer à assurer vos livraisons, vos chantiers ou les déplacements de vos équipes. Et parfois, renouveler plusieurs véhicules d’une flotte automobile.
Oui, il est possible, sous certaines conditions, de financer un véhicule professionnel en redressement judiciaire, même après un refus de crédit bancaire.
Au-delà de la location courte durée, d’autres solutions de financement existent. Parmi elles, la location financière de longue durée permet de disposer d’un véhicule adapté à son activité, avec, dans certaines formules assez rares, la possibilité de devenir propriétaire à la fin du contrat.
Quelles sont les possibilités concrètes, les conditions à remplir et les démarches à engager ?
Redressement judiciaire et plan de continuation : pourquoi le financement bancaire devient-il difficile ?
Le redressement judiciaire est une procédure collective prévue par le Code de commerce. Elle concerne les entreprises en cessation des paiements dont le redressement reste envisageable.
Son objectif est de permettre à l’entreprise de poursuivre son activité, de se réorganiser et de rechercher une solution viable pour faire face à ses dettes.
Après l’ouverture du redressement judiciaire par le tribunal, une période d’observation permet d’analyser la situation économique, les capacités de remboursement et les perspectives de l’entreprise.
Si son redressement paraît possible, le tribunal peut adopter un plan de continuation, également appelé plan de redressement. Ce plan organise notamment le paiement des dettes et la poursuite de l’activité sur une durée pouvant atteindre dix ans.
Pourquoi les banques refusent-elles souvent un nouveau crédit ?
Une entreprise en redressement judiciaire présente un risque financier accru pour les banques et les organismes de crédit.
Lorsqu’une société dépose une demande de prêt auto professionnel, l’établissement bancaire examine notamment son bilan, ses dettes, sa trésorerie et ses capacités de remboursement.
Si ces éléments ne permettent pas de garantir le paiement des échéances, la réponse est généralement négative.
Le problème peut perdurer après l’adoption du plan de continuation. Même lorsque l’entreprise respecte ses engagements, l’accès au crédit auto, à une nouvelle ligne de financement bancaire ou à un prêt professionnel peut rester difficile.
Pour autant, être en redressement judiciaire ne signifie pas qu’il est interdit de financer un nouveau véhicule. Le droit en vigueur ne prévoit pas d’interdiction générale, mais tout nouvel engagement doit respecter le cadre juridique applicable et la situation de l’entreprise.
Pour approfondir les possibilités après l’adoption du plan, consultez notre article : Comment financer un véhicule en plan de continuation ?
Quelles solutions pour disposer d’un véhicule utilitaire malgré un refus de crédit ?
Lorsqu’un financement auto professionnel est refusé, plusieurs possibilités peuvent être étudiées. Le choix dépend des besoins de l’entreprise, de son budget, de sa situation financière et de l’utilisation prévue du véhicule.
L’achat d’un véhicule sur fonds propres
Acheter un véhicule neuf ou d’occasion sans recourir à un prêt permet d’en devenir immédiatement propriétaire.
Mais l’achat mobilise des fonds qui peuvent être indispensables au fonctionnement de l’entreprise : règlement des fournisseurs, paiement des salaires, assurances ou remboursement des dettes.
Pour une société en redressement judiciaire, cette solution n’est donc pas toujours envisageable.
Le crédit auto ou le prêt bancaire professionnel
Un prêt auto professionnel permet de financer l’achat d’un véhicule en étalant son remboursement.
Le crédit est généralement proposé à taux fixe, avec des mensualités déterminées à l’avance. Une simulation permet alors d’évaluer le montant des échéances, les taux d’intérêt et la durée du prêt.
Toutefois, les conditions d’acceptation des établissements bancaires sont souvent difficiles à remplir lorsqu’une entreprise traverse des difficultés financières.
Il faut également distinguer le crédit auto professionnel du prêt personnel ou du crédit à la consommation, destinés aux particuliers. Le financement d’une voiture de société, d’un utilitaire ou d’un parc automobile relève d’une démarche professionnelle.
La location courte durée
Elle permet de disposer d’un véhicule sans procéder à son achat ni souscrire de prêt.
C’est une solution pratique pour remplacer temporairement une voiture de service immobilisée, répondre à un surcroît d’activité ou assurer une mission ponctuelle. En revanche, multiplier les contrats de location courte durée peut devenir contraignant lorsqu’un véhicule est utilisé quotidiennement.
La location financière de longue durée pour disposer d’un véhicule neuf
Cette formule permet de disposer d’un véhicule professionnel pendant plusieurs années, sans recourir au crédit bancaire classique.
Contrairement à une succession de locations temporaires, elle apporte une continuité d’utilisation. Certaines offres, comme celle de START-LOC, prévoient également une possibilité d’acquisition du véhicule au terme du contrat.
Il s’agit donc d’une alternative intéressante pour les sociétés qui recherchent une solution durable, y compris lorsque l’accès au financement bancaire est limité.
Pour aller plus loin, découvrez notre article « 4 alternatives pour financer un véhicule utilitaire ».