Acquérir un véhicule utilitaire ou tout autre véhicule professionnel constitue un investissement conséquent pour les entreprises. Cependant, cela demeure souvent essentiel pour assurer le bon fonctionnement de l’activité.
Quelle que soit la situation financière de votre entreprise, il est important de choisir le mode de financement le mieux adapté. Cet article présente les 4 principales solutions pour financer un véhicule, en détaillant leurs avantages et inconvénients, afin de vous aider à faire le meilleur choix.
Achat ou location : que privilégier pour un véhicule professionnel ?
Deux principales approches s’offrent à vous pour l’acquisition d’un véhicule utilitaire : l’achat ou la location.
Acheter un véhicule utilitaire ou voiture de société
Acheter un véhicule implique de devenir propriétaire, soit en réglant le montant au comptant, soit en ayant recours à un crédit bancaire. Le crédit-bail, souvent appelé leasing ou LOA (Location avec Option d’Achat), peut vous permettre de devenir propriétaire du véhicule mais uniquement à la fin contrat. Dans tous les cas, cela nécessite de se tourner vers un établissement financier et de remplir des critères d’éligibilité au crédit.
Le choix de la location longue durée de véhicule
De son côté, la location peut être une solution intéressante pour les entreprises qui :
- ne sont pas éligibles au crédit mais des critères d’éligibilité sont également nécessaires pour accéder à une LLD
- veulent préserver leur trésorerie
- souhaitent pouvoir changer de véhicule à la fin du contrat de LLD
- ne sont pas sûres de conserver le véhicule au-delà d’une certaine durée
- souhaitent des loyers moins élevés qu’en crédit classique
On parle de location longue durée pour définir un contrat de location d’un véhicule sur une période longue, de 1 à 5 ans, le plus souvent, avec paiement de loyers mensuels.
L’achat et la location répondent à des besoins différents : les entreprises à la recherche de flexibilité et de gestion simplifiée des coûts préféreront la Location Longue Durée, tandis que celles qui souhaitent investir à long terme opteront plutôt pour l’achat.
1- Le crédit bancaire : la voie traditionnelle pour devenir propriétaire
Le crédit bancaire demeure la voie classique pour ceux qui souhaitent devenir rapidement propriétaires de leur utilitaire ou voiture de société, qu’il s’agisse d’un modèle neuf ou d’occasion.
Il est proposé par les banques et les captives des concessions, mais celles-ci sont généralement moins bien placées que les banques.
Les avantages du crédit bancaire
Contracter un prêt permet à l’entreprise d’étaler le coût d’acquisition sur plusieurs années, tout en renforçant son patrimoine. C’est un choix approprié pour les entreprises qui souhaitent capitaliser sur leurs actifs.
Les inconvénients du crédit bancaire
Un prêt bancaire vous engage, et en cela, comporte un risque, car vous êtes tenus de le rembourser. Comptablement, le prêt sera donc considéré comme une dette et viendra impacter votre bilan.
Un apport initial est par ailleurs souvent exigé, et les mensualités incluent des intérêts dont le montant dépend des conditions du prêt.
Par ailleurs, en cas de changement de véhicule, il faudra gérer la revente, éventuellement rembourser le prêt de manière anticipée, ce qui peut entraîner des frais supplémentaires.
2- La location avec option d’achat (LOA), leasing ou crédit-bail
La location avec option d’achat (LOA) est une solution de financement prisée pour les véhicules professionnels. Ce contrat, également connu sous le nom de leasing ou crédit-bail, permet à l’entreprise d’utiliser un véhicule sur une période déterminée, généralement de 2 à 5 ans, en contrepartie du paiement de loyers mensuels. L’option d’achat correspond à la possibilité pour l’entreprise, à la fin de cette période, d’acheter le véhicule à un prix fixé dès le début du contrat, ce qui lui offre une certaine prévisibilité financière.
Les avantages de la LOA
Les mensualités d’une LOA sont souvent inférieures à celles d’un crédit bancaire.
Par défaut, la LOA n’inclut pas les services d’entretien et d’assurance. Mais il est possible de les prévoir au contrat. C’est une option souvent utilisée par les entreprises qui souhaitent une offre « tout compris ».
Cette solution est particulièrement avantageuse pour les entreprises qui souhaitent pouvoir utiliser un équipement sans lourd investissement de départ. L’option d’achat peut s’exercer en fin de contrat et permettre au locataire de devenir propriétaire. Mais si sa situation ne le permet pas, ou si cela ne correspond pas à son besoin, ce dernier peut également choisir d’y renoncer.
Les inconvénients de la LOA
La LOA présente aussi des inconvénients. Tout d’abord, l’obligation de respecter un kilométrage maximal peut engendrer des frais supplémentaires en cas de dépassement. De plus, le coût total peut s’avérer plus élevé si l’on décide finalement d’acheter le véhicule, par rapport à un financement par crédit classique.
Le contrat de leasing prévoit généralement un dépôt de garantie pouvant aller jusqu’à 10% du montant du véhicule financé. Ce dépôt de garantie est restitué à la fin du contrat, mais seulement si le véhicule restitué est jugé en bon état. Des litiges peuvent ainsi parfois naître entre loueur et locataire.
3- La Location Longue Durée (LLD)
Dans le cas de la location longue durée LLD, un loueur de véhicules propose à une entreprise de lui mettre à disposition un véhicule sans option d’achat. L’utilisateur du véhicule est donc locataire sur une période de 12 à 60 mois. Ce contrat de location lui permet de bénéficier d’un véhicule neuf ou récent, avec un loyer mensuel fixe. Celui-ci inclut parfois des services tels que l’entretien, la réparation et, dans certains cas, l’assurance et l’extension de garantie.
Les avantages de la LLD
La location longue durée LLD présente de nombreux avantages pour les entreprises, en particulier pour celles qui souhaitent régulièrement renouveler leur parc automobile. Le montant du loyer est établi en fonction de la durée du contrat et du kilométrage annuel. L’entretien ainsi que la maintenance peuvent être inclus, réduisant ainsi les frais inattendus. L’un des grands avantages de la LLD est la tranquillité d’esprit : vous n’avez pas à vous soucier de la revente du véhicule en fin de contrat ni de sa dépréciation.
Les inconvénients de la LLD
Toutefois, l’inconvénient majeur de la location longue durée LLD est l’absence de propriété en fin de contrat. Vous devez rendre le véhicule sans avoir la possibilité de l’acheter. De plus, en cas de dépassement du kilométrage convenu, des frais supplémentaires peuvent s’appliquer, ce qui peut augmenter les coûts de manière significative.
4- Une solution à mi-chemin entre LLD et LOA : la location financière longue durée
Chez START-LOC, nous proposons une formule de location qui combine les avantages de la LLD et de la LOA. Nous offrons un contrat de location semblable à la LLD, mais avec la possibilité de racheter le véhicule à la fin de la période de location, à un prix fixé dès le départ. Sur ce dernier point, notre solution s’apparente davantage à la LOA.
Les avantages de la location financière
Nous ne sommes pas un établissement de crédit. Ainsi, nous ne subissons pas les mêmes contraintes et obligations qu’un prêteur. En matière de location, il est plus aisé d’accompagner des entreprises en difficulté, en plan de continuation par exemple, et qui ont besoin de s’équiper pour poursuivre leur activité. Ces entreprises n’ont généralement plus accès au crédit. Les loyers mensuels sont comptabilisés en charges, ce qui permet de ne pas impacter leur bilan.
La location financière permet également de bénéficier rapidement de son véhicule, en fonction du modèle ou de la marque, auprès de la concession de son choix. Les délais de mise en place du contrat de location longue durée sont plus rapides que pour un crédit bancaire.
Et, en fin de contrat, si l’entreprise le souhaite, et si elle en a la possibilité, elle pourra racheter le véhicule à son nom moyennant un montant prévu à l’avance.
Les inconvénients de la location financière
Comme toutes les solutions de location, la location financière ne vous permet pas d’être immédiatement propriétaire de votre véhicule. Si vous choisissez finalement de le racheter à l’issue du contrat de location, le coût global du financement sera plus élevé que si vous aviez pu l’acheter au comptant ou par crédit dès le début.
Tableau comparatif des solutions de financement
Entre crédit, LOA, LLD et location financière, il peut être compliqué de faire le bon choix et de s’adresser au bon interlocuteur.
Voici un tableau comparatif de ces différentes solutions pour vous aider dans la réalisation de votre projet.
Le choix du financement pour un véhicule utilitaire dépend de plusieurs facteurs : vos besoins et usages, votre budget, et votre situation financière. La solution que nous proposons chez START LOC offre une grande flexibilité, avec la possibilité de bénéficier d’un véhicule neuf sans les contraintes d’un achat immédiat, tout en permettant une acquisition en fin de contrat.